資産運用

ジュニアNISA運用実績公開≪運用14か月目≫

こんにちは、おいも (@oimo03072198)です。Twitterのフォローもぜひお願いします♪

おいも

2022年5月、運用14か月目。

子供2人分のジュニアNISA運用実績を公開します!

こんな人に読んでほしい

ジュニアNISAを始めようか迷っている方

最近ジュニアNISAを始めたが、運用成績に不安がある方

ジュニアNISAの運用実績に興味がある方

つみたてNISAの運用実績はこちら。

https://oimo-kakei.com/671/money-tumitatenisa202205/

投資は元本割れする恐れがあります。運用実績は過去のものであり将来を約束するものではありません。

リスクを十分ご理解の上自己責任でご利用ください。

2022年5月26日ジュニアNISA運用実績

結論から言うと、長女・次女ともにトータルリターンはプラスでした

長女ジュニアNISA運用実績

2022年5月26日現在のトータルリターンは、+5,538円/+1.06%でした。

2021年3月から開始して、運用期間は1年2か月(14か月)になりました。

  • 買付銘柄:eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • 評価額:525,538円
  • 評価損益:+5,538円
  • 損益率:+1.06%
  • 保有期間:14か月目
  • 積立金額:年80万円(2021年は年30万円)

次女ジュニアNISA運用実績

2022年5月26日現在のトータルリターンは、+1,374円/+0.26%でした。

2021年3月から開始して、運用期間は1年2か月(14か月)になりました。

  • 買付銘柄:eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
  • 評価額:2,428,526円
  • 評価損益:+1,374円
  • 損益率:+0.26%
  • 保有期間:14か月目
  • 積立金額:年80万円(2021年は年30万円)

ジュニアNISA買付銘柄

将来のトータルリターンの差を知りたいので、異なる銘柄を積み立てています。

長女ジュニアNISA買付銘柄

◆買付銘柄:eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は、米国の代表的な株価指数であるS&P500指数(円換算ベース)に連動を目指すファンドです。

また、ノーロード投資信託のため販売手数料がかかりません。

インデックスファンド・・・?S&P500・・・?

インデックスファンドとは、特定のインデックス(市場の動きを示す指数)に連動するようにつくられた投資信託(ファンド)のことです。

S&P500は、米国の代表的な株価指数の1つで、米国市場全体の動きを概ね反映しているといえます。

「SBI・バンガード・S&P500」を徹底解説|購入できる証券会社と買い方も | InvestNavi(インヴェストナビ) (fisco.jp)

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)の設立来の値動きはこちらです。

値動きはあるものの、右肩上がりです。

おいも

アメリカ市場の成長に期待して買い付けています。

次女ジュニアNISA買付銘柄

◆買付銘柄:eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)は、

全世界の株式市場の動きをとらえることを目指して運用を行うファンドです。

また、ノーロード投資信託のため販売手数料がかかりません。

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2020」でも1位を受賞した人気の投資信託です。

おいも

俗にオルカンと呼ばれています

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の設立来の値動きはこちら。

値動きはあるものの、右肩上がりに成長しています。

おいも

世界市場の成長に期待して買い付けています。

ジュニアNISAとは?

金融庁

そもそも、ジュニアNISAとはどんな制度なのでしょうか?

ジュニアNISA概要

ジュニアNISAとは、子どもの将来のために子ども名義で積み立てる非課税運用制度です。

対象:日本に住む0~19歳(未成年者)

運用・管理:口座開設者本人の二親等以内の親族

制度開始:2016年〜

非課税投資枠:年80万円×5年=400万円(2016~2023年)

つみたてNISAやイデコと同じく、国の用意した非課税投資制度の1つになります。

ジュニアNISA廃止決定

ジュニアNISAは、2023年12月に廃止が決定しています。

おいも

我が家は、廃止決定後の2021年からジュニアNISAを始めました。

廃止決定後、ジュニアNISAが注目されている理由は3つあります。

⭕️2024年以降いつでも引き出しOKに!(18歳まで引き出し不可の規定撤廃)

⭕️子供20歳になるまで非課税運用

⭕️ 2022年に始めた場合、最大160万円分非課税運用できる

旧ジュニアNISAは、原則こどもが18歳になるまで引き出しができませんでした。

やむを得ず引き出しした場合、過去に遡って課税されてしまいます。

18歳より前にお金が必要になっても対応できなかったんだね。

しかし、廃止決定後、18歳までの払い出し制限がなくなりました!

さらに、途中解約しても遡って課税されることもなくなりました。

ジュニアNISAシュミレーション

🔻ジュニアNISAを2022年から利用し、15年間年利5%で160万円分運用

→運用結果は332万円になります。

出典:野村證券

さらに、本来運用益に本来かかる20.315%の税金が0%になりますので、35万円分の節税になります。

(332万-160万)×0.20315=35万円

廃止決定後のジュニアNISAは、年80万円を長期にわたり運用できる節税対策として注目されたのです。

教育資金はジュニアNISA1本でOK?

ジュニアNISAのようなインデックス投資は、長期的にはかなり再現性の高い投資方法と言われています。

しかし、投資に絶対はありません。

特に教育資金は、使う時期=ゴールが決まっています。

大学入学時に大暴落がおきても、

今資金が足りないから待ってということはできません。

そのため我が家では、

リスクの異なる3つの方法で教育資金を準備しています。

  1. 児童手当貯金(リスク低)
  2. 変額保険(リスク中)
  3. ジュニアNISA(リスク大)

貯金や学資保険などとあわせることで、リスク分散するようにしています!

家計の状況に合わせ、無理のない最適な方法を見つけていきましょう。

▷▶︎▷ジュニアNISAについての参考動画はこちら

まとめ

本記事では、運用14ヶ月目のジュニアNISAの運用実績を公開しました。

相場の下落はありつつ、長女・次女ともにトータルリターンはプラスでした。

悩み人

でも、今から始めてもお金は増えるの?

未来のことは誰にもわかりません。

リーマンショックのような大暴落が起きるかもしれません。

しかし、貯金もインフレに対応できないなどのリスクを抱えています。

投資は時間分散×投資先分散することで、リスクが軽くなると言われています。

もしあなたが

生活防衛資金(生活費×12ヵ月)がある

毎月貯金ができている

・児童手当や学資保険など、別の方法でも教育資金を貯めている

この3点に当てはまるならば、

ジュニアNISAを検討してもいいかもしれません。

わたしもはじめ資産運用は怖いイメージがありました。

でも、勉強して勇気をだして資産運用をはじめて本当によかったと感じています。

おいも

これからも時間を味方に、コツコツ運用していきます

資産運用を始める前におすすめの本はこちら。

貯金感覚でできる3000円投資生活デラックス [ 横山光昭 ]

本当の自由を手に入れる お金の大学 [ 両@リベ大学長 ]

SBI証券は100円からつみたてNISAデビューできオススメです。

おいも

最後までお読みいただきありがとうございました♡